知識點
中央銀行的職責和業務活動特征
建立中央銀行制度的必要性
（1）集中貨幣發行權的需要
（2）代理國庫和為政府籌措資金的需要
（3）管理金融業的需要
（4）國家對社會經濟發展實行干預的需要
業務活動的特征
1)不以盈利為目的；以金融調控為己任，穩定貨幣促進經濟發展是其宗旨。
2)不經營普通銀行業務——只與政府或商業銀行等金融機構發生資金往來關系；
3)在制定和執行貨幣政策時，中央銀行具有相對獨立性，不應受到其他部門或機構的行政干預和牽制。
知識點
中央銀行的主要業務
中央銀行的主要業務：貨幣發行業務、對銀行的業務和對政府的業務。
(1)貨幣發行業務—中央銀行是發行的銀行
貨幣發行業務是中央銀行的主要業務，中國人民銀行是我國法定的唯一的貨幣發行機構。
(2)對銀行的業務—中央銀行是銀行的銀行
①集中存款準備金
②充當最后貸款人。中央銀行對商業銀行的三種貸款方式：再抵押放款、商業票據的再貼現和再貸款。
③組織全國銀行間的清算業務——中央銀行主要的中間業務。
(3)對政府的業務—中央銀行是政府的銀行
①代理國庫。國庫存款是中央銀行主要負債之一。
②代理國家債券發行。
③對國家提供信貸支持。
④保管外匯和黃金儲備。
⑤制定并監督執行有關金融管理法規。
知識點
貨幣政策工具
(1)一般性政策工具——對貨幣總量的調節
①法定存款準備金率
根據法律規定，商業銀行將其所吸收的存款和發行的票據存放在中央銀行的最低比率。
缺陷：一是央行調整法定存款準備金率時，商業銀行可以變動其在央行的超額存款準備金，從反方向抵消法定存款準備金率政策的作用;
二是對貨幣乘數的影響很大，作用力度很強，往往被當作是一劑“猛藥”;
三是成效較慢、時滯較長。
②再貼現
中央銀行向持有商業票據等支付工具的商業銀行進行貼現的行為。
缺陷：主動權掌握在商業銀行手中。
③公開市場操作
中央銀行在證券市場上公開買賣國債、發行票據的活動。
局限性：一是金融市場具備全國性和相對獨立性，同時證券種類齊全并且達到必需的規模;二是必須有其他貨幣政策工具的配合。
(2)選擇性貨幣政策工具——對某些特殊領域的信用加以調節和影響
①消費者信用控制(重要)——中央銀行對不動產以外的各種耐用消費品的銷售融資予以控制。主要內容包括規定分期付款購買耐用消費品的首付最低金額、還款最長期限、適用的耐用消費品種類等。
②不動產信用控制——指中央銀行就金融機構對客戶購買房地產等方面放款的限制措施，抑制房地產及其他不動產的交易投機。
③優惠利率
④預繳進口保證金
(3)直接信用控制
中央銀行以行政命令或其他方式，從質和量兩個方面，直接對金融機構尤其是商業銀行的信用活動進行控制。
手段包括：利率最高限、信用配額、流動比率、直接干預等。其中規定存貸款最高利率限制，是最常使用的直接信用管制工具。
(4)間接信用控制
即中央銀行通過道義勸告、窗口指導等辦法間接影響商業銀行的信用創造。


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